신용점수는 왜 두 개일까? 높이는 방법은?

신용점수 KCB vs NICE

신용점수란?

신용등급이 없어지고 신용점수로 대체되었습니다.

신용점수는 금융기관이 돈을 빌려줄 때 얼마나 신뢰할 수 있는지 평가하는 점수예요.
이 점수가 높을수록 대출 승인, 신용카드 발급, 금리 혜택 등을 유리하게 받을 수 있어요.

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신용점수는 왜 두 개일까?

우리나라에는 KCB(코리아크레딧뷰)와 NICE(나이스평가정보)라는 두 개의 신용평가사가 있어요.
각 회사가 각자의 방식으로 신용을 평가하기 때문에 신용점수가 두 개 존재하는 거예요.

🔍 KCB와 NICE 비교

구분	KCB (코리아크레딧뷰로)	NICE (나이스평가정보)
설립 연도	2005년	1989년
점수 범위	1 ~ 1,000점	1 ~ 1,000점
평가 방식	대출 정보, 금융 거래 기록을 중점 평가	카드 사용, 연체 이력, 자산 정보 등을 폭넓게 반영
주로 사용하는 곳	인터넷은행(카카오뱅크, 토스뱅크 등), 일부 카드사	시중은행(국민, 신한, 우리, 하나 등), 대부분의 카드사

 

KCB(코리아크레딧뷰로)란?

• 2005년에 국내 주요 금융회사(은행, 카드사, 캐피탈사 등)가 출자하여 만든 신용평가사.
• 대출 거래 내역, 금융사와의 거래 기록을 중점 평가함.
• 인터넷은행(카카오뱅크, 토스뱅크)이나 핀테크 서비스에서 많이 사용.
• 대출이 많거나, 대출을 자주 받으면 점수가 낮아질 수 있음.
• 금융 마이데이터 정보를 활용해 더 정교한 평가 시스템 적용 중.

 

NICE(나이스평가정보)란?

• 1989년에 설립된 우리나라 최초의 신용평가사.
• 카드 사용 실적, 연체 이력, 비금융 거래(공과금, 통신비 납부 내역 등)까지 반영.
• 시중은행(국민, 신한, 하나, 우리 등)과 대부분의 카드사에서 많이 참고.
• 신용카드를 꾸준히 잘 사용하면 점수 상승 가능성이 높음.

같은 사람도 두 신용점수가 다를 수 있어요!
은행이나 카드사마다 참고하는 신용평가기관이 다르기 때문이에요.

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신용점수 관리가 중요한 이유

• 대출이 더 쉬워짐: 신용점수가 높을수록 낮은 금리로 대출 가능!
• 카드 한도 증가: 신용이 좋으면 카드 한도를 높이거나, 좋은 혜택의 카드를 만들 수 있음.
• 이자 절약: 신용이 낮으면 이자가 더 비쌀 수 있음.

💡 TIP: 신용점수는 한 번 떨어지면 회복하는 데 시간이 걸리니까 미리미리 관리하는 게 중요해요!

👉 내 신용점수 확인하는 방법

• KCB: 토스, 카카오뱅크, 뱅크샐러드 등
• NICE: 네이버페이, 페이코, 올크레딧 등

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신용점수 높이는 TIP (사회초년생 필독)

1️⃣ 신용카드 잘 쓰고, 잘 갚기

• 신용카드를 연체 없이 꾸준히 사용하면 신용점수에 긍정적인 영향을 줘요.
• 사용 금액이 너무 많거나 한도를 자주 초과하면 점수에 안 좋을 수 있음.
• 체크카드도 6개월 이상 꾸준히 쓰면 신용점수 상승에 도움 됩니다.

2️⃣ 대출, 할부는 신중하게

• 신용대출(카드론, 마이너스 통장)이 많으면 신용점수 하락 요인이 될 수 있어요.
• 대출을 받았다면 제때 갚는 것이 가장 중요합니다.

3️⃣ 자동이체 등록하기

• 핸드폰 요금, 공과금, 보험료 등을 자동이체로 꾸준히 납부하면 신용평가에 반영될 수 있어요.

4️⃣ 금융 마이데이터 활용하기

• 요즘은 마이데이터 서비스(내 금융정보를 모아서 관리)를 활용하면 신용점수 관리에 도움이 될 수 있어요.
• 카카오뱅크, 토스, 네이버페이 등에서 신용점수 변동을 확인할 수 있어요.

5️⃣ 불필요한 신용조회 줄이기

• 금융사에서 신용을 조회할 때마다 기록이 남아요.
• 단기간에 여러 번 대출 상담을 받으면 신용점수 하락 가능성이 있어요.

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할부가 신용점수에 미치는 영향

✅ 신용점수 상승 가능성 (긍정적인 영향)

1. 할부 결제를 꾸준히 잘 갚으면 신용 이력에 도움
   • 신용카드 할부나 휴대폰 할부 등을 연체 없이 잘 갚으면 "신용거래 실적이 좋다"라고 평가될 수 있음.
   • 특히 사회초년생이나 신용이력 부족한 사람에게는 할부 결제가 신용거래 내역을 쌓는 좋은 방법이 될 수 있음.
2. 소액 할부라도 연체 없이 갚으면 신용평가에 긍정적
   • 예를 들어, 휴대폰 할부(24개월/36개월)나 자동차 할부를 연체 없이 꾸준히 갚으면 신용점수 상승에 도움.

 

❌ 신용점수 하락 가능성 (부정적인 영향)

1. 할부금이 많으면 신용평가에서 "부채 증가"로 볼 수 있음
   • 할부금이 많으면 신용평가기관(KCB, NICE)에서 "이 사람이 부채 부담이 많다"라고 평가할 수 있음.
   • 특히, 자동차 할부, 고가의 전자제품 할부, 신용카드 할부 금액이 많다면 점수 하락 가능성 있음.
2. 할부금을 연체하면 신용점수 급락
   • 할부금이 연체되면 신용점수에 큰 악영향을 줌.
   • 특히 90일 이상 연체되면 "장기 연체"로 기록되면서 신용등급이 크게 하락할 수 있음.

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💡  할부 신용점수 관리 꿀팁

✅ 소액 할부부터 시작하기 → 처음부터 큰 금액을 할부로 사기보다, 휴대폰 할부처럼 부담 없는 소액부터 시작!
✅ 할부는 가급적 6개월 이내로 짧게 설정 → 길게 가져가면 부채 부담이 늘어나 보일 수 있음.
✅ 연체는 절대 금물! → 1일이라도 연체하면 기록이 남을 수 있으니 자동이체 등록 추천!
✅ 한꺼번에 너무 많은 할부는 피하기 → 할부가 많으면 신용평가에서 "과소비 가능성"으로 볼 수 있음.

 

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📢 마무리

신용점수는 금융 생활에서 아주 중요한 요소예요. 꾸준히 관리하면 나중에 큰 혜택을 받을 수 있으니, 지금부터 관리 습관을 들이는 게 좋습니다.